【マネーウィズライフ】貯金力Lvアップ！火災保険を変更した話。

こんにちは！
イラストレーターのろろです。

最近、我が家におけるお金の使い方を考えるべく、家計の見直し中なのですが、
今回はその中でも「火災保険」を変更し、年間経費を削減したお話です。

というわけで、この記事は

賃貸の火災保険を見直す方
火災保険の選び方について知りたい方

に向けた記事となっています。

火災保険を変更した理由

現在、私は賃貸マンションに住んでいます。
そのマンションに入居した時に加入した火災保険は、不動産会社から紹介されたモノだったんですが…

ろろ

その金額が少し高くて…！
2年ごとの更新につき2万を超えるお金を一括で支払っていたため、
更新日が来るたびに嫌々行動していました。

ところが最近になって、賃貸でも火災保険は個人で変更が可能ということを知ったのです！
なんということだ…！！

と言いつつも、にわかにその情報が信じられなかった私は、
本　当　に　保険が変更可能なのかマンションの賃貸借契約書を確認しました。
すると、「借家人賠償責任保険特約付火災保険」に加入するように　としか書かれていません…
つまり火災保険の「指定」はされてないという事。

ならば早速保険変更だ！ということで、
リベラルアーツ大学さんの火災保険についての記事を参考にいくつか検討してみました。

【知っているだけで大違い！】賃貸の火災保険の活用方法とおすすめ火災保険を解説！

火災保険は「家の火災にだけ」備えると思っていませんか？この記事ではほとんどの人が知らない賃貸向け火災保険の活用方法と、リベ大おすすめの火災保険4つを紹介します！不要な出費を減らしたい人は必見です！

（リベ大および両学長の解説すごく分かりやすいです！おすすめ！）

１．まず火災保険って結局何？

火災保険（かさいほけん）は損害保険の一つで、火災や風水害によって「建物」や「家財」などに生じた損害を補償する保険です。
賃貸の場合、「建物」に対する損害保険は家主さんが契約している為、居住者の補償対象は「家財」だけになります。（地震のみによる家財損壊は保証されません。）

２．借家人賠償責任保険特約付火災保険とは

ろろ

賃貸契約書には「借家人賠償責任保険特約付火災保険」に加入するように　
ってあったけど、そもそも借家人賠償責任保険特約付き…って何？？

借家人賠償責任保険特約付火災保険とは
「入居者が自分の過失で家主に損害を与えた」場合の対象保険がついた火災保険のことです。

■例えば『洗濯機の排水ホースが外れて漏水事故を起こした場合』
これは、住居の壁や床の修繕費が「借家人賠償責任保険」の補償対象になります。

■しかしこの時同時に『階下の住民の家財を壊してしまった』等、
家主以外の第三者に対して損害が発生した場合は
「借家人賠償責任保険」ではなく「個人賠償責任保険」の補償対象となります。

３．いくつかある火災保険の候補。どうやって選んだか。

その１.「汚損・破損」保証の有無

さて。それではいよいよ火災保険の候補を絞っていきます。
数ある保険候補の中からひとつ、選ぶ際の決め手はまず「汚損・破損」保証の有無でした。

この「汚損・破損」に該当する保証例は

こどもがテレビに物を投げて壊してしまった！
うっかり転んだり何かをぶつけて壁のクロスが剥げた！
うっかりクローゼットを破壊した！
自然災害で窓ガラスが割れた！

など「予測不可能で突発的に発生した事故」による損壊です。

ろろ

なんだか凄く重要そうなこの保証！
しかし自分に必要なモノなのかが分かりませんでした…
そこで、またもやリベラルアーツ大学さんの動画！こちらを参考にしました。

結果、「私が住んでいる部屋はすでに古く、入居年数も耐用年数以上過ぎている」と判明。
というわけで「破損・汚損」の保証のついていない火災保険にすることに。

そしてとうとう！候補が２つに絞られましたよ～！

住まいる保険

住宅（建物）・家財の共済｜住まいる共済（火災共済・自然災害共済） | 共済・保障のことならこくみん共済 coop <全労済>

こくみん共済 coop の「住まいる共済」は、住宅（建物）・家財の共済で、身近な被害から万一の災害まで、充実保障で暮らしを守る商品です。火災はもちろん、風水害、地震、盗難まで幅広く保障します。

チューリッヒミニケア保険

指定されたページが見つかりませんでした｜チューリッヒ保険会社

その２.「失火責任法」について

さて！候補が２つに絞られた訳ですが、
ここから更に不要な保証特約を外すために色々調べてみました。

ろろ

すると
「失火責任法」という
法律がある事を知りました～！

「失火責任法」とは …
自宅が火事の火元となってしまった時に、
隣家に損害を与えても、寝タバコや、明らかな漏電不注意や、油の不始末などの重過失・故意でない場合は民法709条の賠償が発生しない…という法律です。

民法第709条（不法行為による損害賠償）
故意又は過失によって他人の権利又は法律上保護される利益を侵害した者は、これによって生じた損害を賠償する責任を負う。
wikibooks民法第709条

とはいえ実際に事件が起こった場合の状況によると思うので、あまり鵜呑みにはできませんが…
ひとまずこれを心に留め置き、住まいる保険の特約から不要なものを外します。

４．保険候補を表で比較してみた

では保証金額を表で比較してみましょう！

■住まいる保険・ミニケア保険ともに火災保険の補償額300万を選択。
■住まいる保険は不要な特約をはずし、火災保険と借家人賠償責任特約のみ選択。
（私は２階より上に住んでいるので風水害も外しました）

	住まいる保険	ミニケア保険
価格（年額）	2,250円	4,770円
火災	300万	300万
借家人賠償責任	1000万	1000万
盗難	なし	100万
修理費用	60万	100万
個人賠償責任	なし	1000万
生活再建費用	なし	10万
被害事故法律相談費用等	なし	30万